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　　本半年度报告摘要来自齐鲁银行股份有限公司2025年半年度报告全文。本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。本行于2025年8月27日召开第九届董事会第十六次会议，审议通过了2025年半年度报告及其摘要。本半年度报告未经审计，已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具了审阅报告。根据2024年度股东大会授权，本行董事会将适时确定2025年中期利润分配相关事宜。

　　（二）主要财务数据2025年1-6月：营业收入：6,781,678千元，同比增长5.76%；利润总额：2,754,688千元，同比增长14.54%；净利润：2,727,403千元，同比增长16.28%；归属于上市公司股东的净利润：2,734,365千元，同比增长16.48%；归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润：2,683,403千元，同比增长17.11%；经营活动产生的现金流量净额：10,952,090千元，同比增长51.16%。

　　2025年6月末：资产总额：751,305,135千元，较上年末增长8.96%；贷款总额：371,410,185千元，较上年末增长10.16%；其中：公司贷款：278,061,099千元，同比增长15.72%；个人贷款：82,634,598千元，同比下降4.38%；票据贴现：10,714,488千元，同比增长2.67%；贷款损失准备：13,898,039千元，较上年末增长7.58%；其中：以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款的损失准备：374,274千元，同比下降40.14%；负债总额：700,858,427千元，较上年末增长9.30%；存款总额：478,571,016千元，较上年末增长8.88%；其中：公司存款：237,288,463千元，同比增长8.49%；个人存款：241,282,553千元，同比增长9.27%；股东权益：50,446,708千元，较上年末增长4.37%；归属于上市公司股东的净资产：50,301,164千元，较上年末增长4.56%；归属于上市公司普通股股东的净资产：42,301,575千元，较上年末增长5.78%；归属于上市公司普通股股东的每股净资产：8.31元，较上年末增长0.48%。

　　主要财务指标2025年1-6月：基本每股收益：0.54元/股，同比增长17.39%；稀释每股收益：0.44元/股，同比增长15.79%；扣除非经常性损益后的基本每股收益：0.53元/股，同比增长17.78%；加权平均净资产收益率（年化）：12.80%，同比提高0.14个百分点；扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（年化）：12.56%，同比提高0.22个百分点；每股经营活动产生的现金流量净额：2.15元/股，同比增长43.33%。

　　补充财务指标（2025年6月末）不良贷款率：1.09%，较上年末下降0.10个百分点；拨备覆盖率：343.24%，较上年末提高20.86个百分点；拨贷比：3.74%，较上年末下降0.09个百分点；存贷比：77.61%，较上年末上升0.91个百分点；流动性比例：125.19%，较上年末上升11.56个百分点；单一最大客户贷款比率：5.24%，较上年末上升1.39个百分点；最大十家客户贷款比率：36.52%，较上年末上升3.39个百分点；正常类贷款迁徙率：0.92%，较上年末上升0.23个百分点；关注类贷款迁徙率：26.96%，较上年末下降9.23个百分点；次级类贷款迁徙率：71.17%，较上年末上升20.14个百分点；可疑类贷款迁徙率：89.75%，较上年末上升29.84个百分点；成本收入比：24.90%，较上年下降2.51个百分点；净利差：1.48%，较上年提升0.04个百分点；净息差：1.53%，较上年提升2BP；资产利润率（年化）：0.76%，与上年持平。

　　资本构成情况（单位：千元，币种：人民币）2025年6月末：核心一级资本：42,418,336；核心一级资本扣除项目：26,524；核心一级资本净额：42,391,812；其他一级资本：8,015,156；其他一级资本扣除项目：0；一级资本净额：50,406,968；二级资本：8,784,742；二级资本扣除项目：0；资本净额：59,191,710；风险加权资产总额：405,131,119；其中：信用风险加权资产：385,042,136；市场风险加权资产：1,064,468；操作风险加权资产：19,024,515；核心一级资本充足率：10.46%，较上年末下降0.29个百分点；一级资本充足率：12.44%，较上年末下降0.49个百分点；资本充足率：14.61%，较上年末下降0.56个百分点。

　　三、经营情况的讨论与分析2025年上半年，本行资产总额7,513.05亿元，较上年末增长8.96%；贷款总额3,714.10亿元，较上年末增长10.16%；科技、绿色贷款增速分别为17.60%、30.03%，均高于贷款平均增速；负债总额7,008.58亿元，较上年末增长9.30%；存款总额4,785.71亿元，较上年末增长8.88%。报告期内，实现营业收入67.82亿元，同比增长5.76%；其中利息净收入49.86亿元，同比增长13.29%；手续费及佣金净收入8.17亿元，同比增长13.64%。归属于上市公司股东的净利润27.34亿元，同比增长16.48%；基本每股收益0.54元，同比增长17.39%。加权平均净资产收益率（年化）12.80%，同比提高0.14个百分点；净息差1.53%，较上年提升2BP；成本收入比24.90%，较上年下降2.51个百分点。报告期末，不良贷款率1.09%，较上年末下降0.10个百分点；关注类贷款占比0.96%，较上年末下降0.11个百分点；拨备覆盖率343.24%，较上年末提高20.86个百分点。

　　前十名股东持股情况（不含通过转融通出借股份）：澳洲联邦银行：持股745,904,058股，占比14.66%；济南市国有资产运营有限公司：持股505,239,768股，占比9.93%；兖矿能源集团股份有限公司：持股362,150,900股，占比7.12%；济南城市建设投资集团有限公司：持股345,808,077股，占比6.80%；济南西城置业有限公司：持股219,843,587股，占比4.32%；济南西城投资发展有限公司：持股210,850,539股，占比4.14%；重庆华宇集团有限公司：持股194,438,142股，占比3.82%，其中质押171,438,142股，标记171,438,142股，冻结110,663,000股；济钢集团有限公司：持股169,800,000股，占比3.34%；中国重型汽车集团有限公司：持股129,314,059股，占比2.54%；香港中央结算有限公司：持股129,168,075股，占比2.54%。

　　前十名股东中回购专户情况说明：无。上述股东委托表决权、受托表决权、放弃表决权的说明：无。上述股东关联关系或一致行动的说明：济南市国有资产运营有限公司、济南城市建设投资集团有限公司同受济南城市投资集团有限公司控制；济南西城置业有限公司、济南西城投资发展有限公司同受济南城市建设集团有限公司控制。表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明：无。前十名股东参与转融通业务出借股份情况的说明：前十名股东期初和期末转融通出借且尚未归还的本行普通股股份数量均为0股，未因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化。本行不存在控股股东或实际控制人。

　　五、债券情况（一）可转换公司债券债券简称：齐鲁转债；债券代码：113065；发行日期：2022年11月29日；到期日期：2028年11月28日；发行价格：100元；票面利率：第一年0.20%，第二年0.40%，第三年1.00%，第四年1.60%，第五年2.40%，第六年3.00%；发行数量：8,000万张；上市日期：2022年12月19日；转股起止日期：2023年6月5日至2028年11月28日。期末转债持有人数：43,968。

　　前十名转债持有人情况：登记结算系统债券回购质押专用账户(中国银河证券股份有限公司)：持有866,714,000元，占比16.23%；登记结算系统债券回购质押专用账户(中国工商银行)：持有365,826,000元，占比6.85%；招商银行股份有限公司－博时中证可转债及可交换债券交易型开放式指数证券投资基金：持有291,955,000元，占比5.47%；登记结算系统债券回购质押专用账户(中国银行)：持有262,107,000元，占比4.91%；登记结算系统债券回购质押专用账户(中国农业银行)：持有156,694,000元，占比2.93%；登记结算系统债券回购质押专用账户(中信证券股份有限公司)：持有142,511,000元，占比2.67%；登记结算系统债券回购质押专用账户(中国建设银行)：持有114,998,000元，占比2.15%；中国农业银行股份有限公司－广发均衡优选混合型证券投资基金：持有107,593,000元，占比2.02%；登记结算系统债券回购质押专用账户(招商银行股份有限公司)：持有93,577,000元，占比1.75%；中国工商银行股份有限公司－华泰保兴尊利债券型证券投资基金：持有89,146,000元，占比1.67%。

　　转债赎回情况：自2025年6月3日至2025年7月4日期间，本行股票有15个交易日收盘价不低于“齐鲁转债”当期转股价格的130%（含130%），已触发有条件赎回条款。2025年7月4日，本行召开第九届董事会第十四次会议，审议通过了《关于提前赎回“齐鲁转债”的议案》，决定行使提前赎回权，对赎回登记日登记在册的“齐鲁转债”按债券面值加当期应计利息的价格全部赎回。截至本报告披露日，“齐鲁转债”已完成赎回并在上海证券交易所摘牌。

　　（二）本行已发行且存续的其他债券情况截至报告期末，本行已发行且存续的其他债券包括：2020年无固定期限资本债券（20齐鲁银行永续债）：债券余额30亿元，票面利率前5年4.50%；2021年无固定期限资本债券（21齐鲁银行永续债）：债券余额25亿元，票面利率前5年4.80%；2021年二级资本债券（第一期）（21齐鲁银行二级01）：债券余额40亿元，票面利率4.18%；A股可转换公司债券（齐鲁转债）：债券余额53亿元，可变利率；2023年小型微型企业贷款专项金融债券（23齐鲁银行小微债01）：债券余额40亿元，票面利率2.65%；2023年绿色金融债券（23齐鲁银行绿债01）：债券余额40亿元，票面利率2.70%；2023年无固定期限资本债券（第一期）（23齐鲁银行永续债01）：债券余额20亿元，票面利率前5年3.70%；2024年小型微型企业贷款专项金融债券（24齐鲁银行小微债）：债券余额50亿元，票面利率2.06%。

　　齐鲁银行股份有限公司关于变更注册资本的公告证券代码：601665 证券简称：齐鲁银行 公告编号：2025-061齐鲁银行股份有限公司于2025年8月27日召开第九届董事会第十六次会议，审议通过《关于变更注册资本的议案》和《关于修订〈齐鲁银行股份有限公司章程〉的议案》。公司于2022年11月29日公开发行80亿元可转换公司债券（齐鲁转债，代码：113065），并于2025年8月14日提前赎回。自2023年变更注册资本至“齐鲁转债”赎回登记日，因转股累计新增股本1,445,710,138股，总股本增至6,153,842,525股。拟将注册资本由4,708,132,387元变更为6,153,842,525元，并相应修订公司章程中涉及注册资本和股份总数的条款。上述事项尚需提交股东大会审议，并报国家金融监督管理总局山东监管局批准，同时向市场监督管理部门办理变更登记及备案手续。齐鲁银行股份有限公司董事会2025年8月28日

　　齐鲁银行股份有限公司关于修订公司章程的公告齐鲁银行于2025年8月27日召开董事会及监事会会议，审议通过修订公司章程的议案，尚需提交股东大会审议，并报国家金融监督管理总局山东监管局批准及市场监督管理部门办理变更登记。本次修订主要内容包括：增加职工合法权益，调整注册资本及股份总数，完善党组织设置与职责，修订股东会、董事会职权及议事规则，增设董事会专门委员会，调整董事、高级管理人员任职资格与义务，明确股东权利与义务，更新利润分配、清算、合并分立等条款，并根据《公司法》及监管要求对相关表述进行规范。修订依据包括《公司法》《上市公司章程指引》等法律法规。

　　齐鲁银行股份有限公司关于职工监事辞任的公告齐鲁银行股份有限公司监事会于2025年8月28日收到张晓艳女士的辞呈，因工作变动原因，张晓艳女士申请辞去公司第九届监事会职工监事及监事会监督委员会委员职务，离任时间为2025年8月28日，原定任期至2026年8月10日。张晓艳女士确认与公司监事会无不同意见，亦无任何其他事项需要知会公司股东及债权人，并已按相关要求做好交接工作。其辞任不会对公司监事会运作及公司经营管理造成重大影响。张晓艳女士离任后不再在上市公司及其控股子公司任职，不存在未履行完毕的公开承诺。公司监事会对张晓艳女士在任职期间做出的贡献表示衷心感谢。

　　齐鲁银行股份有限公司第九届董事会第十六次会议决议公告齐鲁银行股份有限公司第九届董事会第十六次会议于2025年8月27日召开，应出席董事13名，实际出席12名，王庆彬董事委托张骅月董事代为出席并表决，蒋宇董事表决权受限。会议审议通过《2025年半年度报告及其摘要》《关于不再设立监事会的议案》《关于变更注册资本的议案》《关于修订公司章程的议案》《关于修订股东大会议事规则的议案》《关于修订董事会议事规则的议案》《关于召开2025年第一次临时股东大会的议案》《关于修订代销商业银行及其理财子公司理财产品业务暂行管理办法的议案》及《网络和数据安全工作责任制管理办法》。其中，涉及章程修订、注册资本变更、不再设立监事会等议案需提交股东大会审议。会议表决结果均为同意12票，反对0票，弃权0票。公司董事会保证公告内容真实、准确、完整。

　　齐鲁银行股份有限公司第九届监事会第十二次会议决议公告齐鲁银行股份有限公司第九届监事会第十二次会议于2025年8月27日在济南召开，应出席监事7名，实际出席7名，会议由张晓艳监事主持，会议召开符合相关法律法规及公司章程规定。会议审议通过三项议案：一是2025年半年度报告及其摘要，监事会认为报告编制和审核程序合法，内容真实、准确、完整；二是关于不再设立监事会的议案，表决结果为同意7票，反对0票，弃权0票，该议案需提交股东大会审议；三是关于修订《齐鲁银行股份有限公司章程》的议案，表决结果为同意7票，反对0票，弃权0票，该议案亦需提交股东大会审议。相关文件已在上海证券交易所网站披露。

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